¿Gano más con interés simple o compuesto?
Con interés compuesto, siempre: tus intereses empiezan a generar intereses. Coloca cuánto ahorras al mes, por cuántos años y a qué tasa, y mira cuánto acumularías y cuánto de ese total lo ponen los intereses.
Por Equipo Midinerope ·
Cuánto y por cuánto tiempo vas a ahorrar
Los montos van en soles (S/).
Búscala en tu contrato o en la app de tu banco. En una cuenta de ahorro suele estar entre 0.5% y 5%.
Ingresa cuánto ahorras al mes, por cuántos años y a qué tasa para ver cuánto acumularías.
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Cómo funciona este cálculo
Asumimos un aporte fijo al final de cada mes y una tasa efectiva anual (TEA) constante durante todo el plazo. La TEA se convierte a su equivalente mensual y los intereses se capitalizan cada mes: lo que ganas un mes empieza a generar intereses al siguiente.
Para la comparación usamos la misma tasa sin capitalizar: cada aporte gana interés solo sobre sí mismo. Esa diferencia es todo lo que aporta el interés compuesto.
Es una aproximación educativa, no una cotización: no incluye comisiones, mantenimiento, impuestos, retiros ni el efecto de la inflación, y las tasas reales de tu cuenta pueden cambiar en el camino.
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula sobre tu dinero y sobre los intereses que ya ganaste. En una cuenta que capitaliza cada mes, el interés del mes se suma al saldo y el mes siguiente genera interés a su vez. Por eso la diferencia frente al interés simple es pequeña al inicio y se agranda con los años: el motor no es la tasa, es el tiempo.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
Con interés compuesto, siempre. Con interés simple los intereses se calculan únicamente sobre el monto que depositaste; con interés compuesto se calculan sobre ese depósito más los intereses que ya ganaste, así que cada período partes de una base mayor. La diferencia es pequeña los primeros meses y se agranda con los años: el motor no es la tasa, es el tiempo.
Uno rinde plano, el otro se acelera
Gano siempre lo mismo.
Los intereses se calculan siempre sobre el monto que depositaste al inicio. El rendimiento es constante y predecible, pero no se acelera.
- La base de cálculo nunca cambia
- Lo que ganas un año es igual a lo que ganas al siguiente
- El tiempo no juega a tu favor: solo suma, no multiplica
- Típico de una cuenta de ahorros y de un plazo fijo cuyos intereses retiras
Mis intereses también ganan.
Cada período los intereses se suman al capital y sobre ese nuevo total se calculan los siguientes.
- La base crece en cada capitalización
- Cada año ganas algo más que el anterior, sin poner un sol extra
- Cuantos más años pasan, más se acelera
- Típico de la CTS, los fondos mutuos y el ahorro programado
¿Cuánto más gano con interés compuesto?
Ahorrando S/ 300 al mes durante 10 años a una TEA de 5%, acumulas S/ 46,309 con interés compuesto frente a S/ 44,925 con interés simple y S/ 36,000 si guardas el dinero en efectivo. Son S/ 1,384 más que el interés simple y S/ 10,309 más que no ganar nada. A 20 años con los mismos datos la ventaja sobre el interés simple sube a S/ 13,891.
Con interés compuesto acumulas S/ 10,309 más que guardando el dinero sin rendimiento, y S/ 1,384 más que con interés simple. En 20 años esa última brecha llega a S/ 13,891.
¿Qué productos de ahorro pagan interés compuesto?
No. La CTS y los fondos mutuos capitalizan de forma automática. Un depósito a plazo fijo paga interés compuesto solo si reinviertes los intereses al vencimiento; si los retiras, es interés simple. Una cuenta de ahorros suele pagar interés simple sobre el saldo, con una tasa baja a cambio de que puedas disponer del dinero cuando quieras.
Depósito a plazo fijo
Depositas por un plazo cerrado (30, 90, 180 o 360 días) y la entidad te garantiza la tasa desde el inicio. Compuesto solo si reinviertes los intereses al vencimiento; si los retiras, es simple.
Bancos, cajas y financieras
CTS
Tu empleador deposita dos veces al año y la entidad capitaliza mes a mes. Compuesto y automático: no tienes que hacer nada para que los intereses se sumen al capital.
Bancos, cajas y financieras
Fondo mutuo
Tu dinero se invierte en bonos, acciones u otros activos y la ganancia se reinvierte en más cuotas. Compuesto, pero el rendimiento no está garantizado y puede ser negativo.
Sociedades administradoras de fondos
Cuenta de ahorros
Paga intereses sobre el saldo a una tasa baja, normalmente entre 0.25% y 0.75% de TEA. Simple en la práctica: el rendimiento es tan bajo que capitalizar apenas cambia el resultado.
Cualquier banco o caja
Los cuatro, lado a lado
Ninguno es mejor que otro en abstracto: depende de cuándo vas a necesitar ese dinero.
| Producto | Tipo de interés | Liquidez | Riesgo | Recomendado para |
|---|---|---|---|---|
| Depósito a plazo fijo | Simple o compuesto, según reinviertas | Baja: el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento | Bajo | Ahorro con fecha definida |
| CTS | Compuesto, capitalización mensual | Media: solo puedes retirar la parte disponible por ley | Bajo | Colchón ante un despido |
| Fondo mutuo | Compuesto, por reinversión en cuotas | Media: el rescate toma días | Variable: puede dar pérdidas | Crecimiento a largo plazo |
| Cuenta de ahorros | Simple en la práctica | Alta: dispones del dinero de inmediato | Muy bajo | Fondo de emergencia |
Los depósitos en bancos, cajas y financieras supervisadas están cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos hasta el límite vigente; los fondos mutuos no lo están. Esto es información educativa: Midinerope no recomienda productos ni entidades concretas.
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